В кризис в Саратове "проснулись" микрофинансовые и кредитные организации

Во время экономического кризиса саратовцы столкнулись с двумя проблемами: трудностями с оформлением займов и погашеним хотя бы части долгов перед банками. Тем временем крупные финансово-кредитные организации перестали играть на рынке кредитования первую скрипку. Их потеснили микрофинансовые организации и кредитные мошенники.

Решение проблемы за 25% от долга

В Саратовской области на 1 марта 2014 года просроченный долг перед самостоятельными банками региона составлял 2,09 млрд. рублей, на 1 марта этого года – уже 2,461 млрд. Из этой суммы заемщики – физлица на 1 марта прошлого года должны были банкам 1, 43 млрд. рублей, а через год просроченный долг вырос до 1,732 млрд.

Сегодня среднестатистический заемщик в России до 45% своего ежемесячного дохода тратит на платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35–36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. Пропустив последовательно хотя бы два платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно. Причем, по мнению экспертов, проблемы с погашением долгов испытывают, как правило, добросовестные заемщики. Многие теряют работу, главный источник доходов, и, оказавшись в кредитной кабале, готовы пойти на все, лишь бы скинуть с себя это ярмо.

Еще полгода назад решить этот «больной» вопрос можно было проще. Достаточно было перекредитоваться в другом банке. В настоящий момент рынок розничного кредитования фактически «заморожен». Поэтому все клиенты крупных финансовых структур подались в конторы типа «Быстроденьги», которые выдают наличные до получки, не изучая кредитную историю своих посетителей. Только за первый квартал текущего года рок микрозаймов вырос на 20% по сравнению с тем же периодом прошлого года. «Деньги до зарплаты» оказываются дорогим удовольствием. Процентная ставка в микрофинансовых организациях колеблется от 400 до 1000% годовых. В результате человек берет 15-20 тысяч рублей, но если не погашает вовремя задолженность, то сумма набегает до 300-500 тысяч вместе с неустойками и штрафами.

Сначала заемщика как липку обдирают микрофинансовые конторы, потом за них берутся фирмы, которые обещают за 25% от стоимости долга решить все проблемы. Насколько популярны услуги этих сомнительных предприятий видно по количеству объявлений, расклеенных у столбов рядом с остановками общественного транспорта.

В середине марта Центробанк России на своем официальном сайте разместил сообщение, в котором ведомство предупреждало о деятельности мошенников, предлагающих дешевые кредиты. Регулятор напомнил, что в соответствии с законом осуществлять деятельность по предоставлению займов имеют право кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы и ломбарды.

Черные банкиры чувствуют себя вольготно

Однако таким полулегальным организациям Центробанк – не указ, так как их деятельность не регулируется финансовым надзорным органом. Чтобы проверить «черных банкиров» силовым структурам нужно письменное обращение обманутых заемщиков. Но сообщать о своих бедах правоохранителям последние не торопятся, поэтому кредитные теневики чувствуют себя достаточно вольготно.

По теме

3726

В Саратове пьяный отец избивал дочерей и не давал им делать уроки

В Дергачевском районе Саратовской области 54-летнего местного жителя признали виновным в неисполнении родительских обязанностей, сопряжённом с жестоким обращением с детьми.

- Определить долю подобных структур на рынке достаточно сложно, однако можно констатировать факт увеличения их численности и деловой активности, - поясняет Гюзаль Курдюмова, кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского дела ССЭИ РЭУ им. Г.В. Плеханова. - Поскольку деятельность организаций, занимающихся альтернативным кредитованием, не регулируется ЦБ России, то соответственно, степень рисков заемщиков, одалживающих средства в таких конторах, несомненно, возрастает. Например, согласно предлагаемых ими условий, заемщик должен внести авансовый платеж (от 20 до 25%) , необходимый для получения кредита, однако возврат данной суммы не гарантируется. Договор, заключаемый между сторонами в данном случае, носит форму договора на оказание услуги, а, следовательно, правовые последствия его невыполения также не подпадают под юрисдикцию законодательства, регулирующего кредитные отношения. Кроме этого, велика вероятность, что такой же схемой может воспользоваться какая-то пирамидальная структура, которая заберет ваши деньги, и заемщик не получит ни собственных, ни заемных средств.

Мы решили посетить офис одной из таких компаний, захватив с собой кредитный договор, условия которого якобы клиентом банка не выполняются. Корреспондента «Нашей Версии в Саратове» встретила вежливая сотрудница, которая сначала потребовала паспорт, а потом кредитный договор. Сняв ксерокопии с документов, она поздравила с избавлением из долговой ямы. Правда, задолженность спишут не полностью, а только 30-40%. «Удовольствие» обойдется в 10 тысяч, за дополнительную плату обойдется юридическое сопровождение процедуры.

- Суть нашей работы заключается в том, чтобы создать условия, при которых банку будет выгодно отказаться от должника, - заявила представительница компании. - После остановки роста долга мы добиваемся снижения ежемесячного платежа. Это намного лучше предлагаемой банком реструктуризации, за которую приходится платить.

Нам удалось побеседовать с Ириной Выгодиной, бывшей клиенткой «долговых освободителей». На жительнице Саратова висел долг в 350 тысяч рублей.

- Я отдала последние деньги фактически лишь за переадресацию звонков, - рассказывает должник. – Позже поняла, что мой поступок только ухудшил ситуацию. Договор с банком ведь никто не отменял. В результате мои «спасители» дотянули до суда, а потом бросили меня с кредитом, вытянув последние копейки.

По словам адвоката Виктории Аблезговой, десятки консалтинговых агентств стараются по максимуму извлечь прибыль из незадачливых клиентов. Последствия такой «поддержки» - приезд на дом судебных приставов с описью имущества.

- Сейчас используется масса мошеннических схем, - говорит юрист. – Например, вам говорят, что якобы достигнута договоренность с банком: клиент отдает 20-30 тысяч рублей, за это ему прощают долг в 100 тысяч. На самом деле это только проценты по невыплаченному кредиту. А основная сумма займа так и продолжает «висеть» на вас. Еще хитрые дельцы предлагают такую услугу как «потеря исполнительного производства». Существует ли при этом сговор с сотрудниками службы судебных приставов, можно только догадываться. За определенную сумму обещают положить документы «под сукно», или вовсе потерять. Однако законом предусмотрено – взыскатель получить дубликат из суда всех документов и процедура по взысканию средств начнется заново. Главная ошибка, которую допускают заемщики, боятся идти в суд.

Еще одна структура в наше неспокойное в экономическом плане, стремящееся нагреть руки на доверчивых гражданах – это различные кооперативы. Как правило, они занимаются выдачей кредитов и в то же самое время привлекают средства населения, обещая астрономические барыши. К слову, кредитный потребительский кооператив не является банком, а значит, не попадает под действие закона об обязательном страховании вкладов.

Осенью прошлого года вместо супердоходов убытки подсчитывали вкладчики «Руссинвеста». В Саратове работал филиал данной федеральной сетевой структуры. После того, как финансовая пирамида рухнула, осталось порядка 500 неисполненных договоров займа на общую сумму в сотни миллионов рублей.

Скандалы, связанные с деятельностью кредитных кооперативов, происходят и в Балаково. В начале февраля возле дверей офиса кооператива «Народный кредит» появилась толпа разгневанных вкладчиков с требованием отдать кровные. Оказалось, еще с конца декабря все операции по вкладам были заморожены: обещанные 54% годовых не выплачивались, вклады не возвращались. Когда у организации начались трудности, работники предпочли закрыть офис, а не объясняться с разъяренной толпой.

Сейчас документы кооператива внимательно изучает работники ОБЭП отдела МВД по Балаковскому району. Кто-то из вкладчиков недождавшись результатов проверок, подал в суд. Но пока не слышно, чтобы кто-то вернул вложенные деньги.

Павел Песоцкий, еще один обманутый вкладчик только другой финансовой пирамиды, ООО «УК ЦМ», полагает – что у клиентов «Народного кредита» восстановить справедливость вряд ли удастся.

Житель Балаково в августе 2013 года заключил договор займа под 18% с ООО УК «Центр микрофинансирования». У мужчины были на руках «свободные» 130 тысяч рублей. Чтобы инфляция их не съела, житель Балаково решил сделать выгодное вложение. Тем более, в Центре предлагали более высокий процент по вкладу, чем в банке, и гибкие условия.

Поскольку договор был заключен на год, в августе 2014 года пенсионер отправился в офис за своими кровными. А там сотрудники уже «паковали чемоданы»: из рабочих кабинетов уже исчезли мебель и оргтехника. Павлу Песоцкому с порога заявили – «Ничего не получите, обращайтесь в суд».

Житель Балаково написал в тот же день заявление в центральный офис компании в Казани. Ответа он так и не получил. Затем пострадавший от действий финансовой пирамиды написал в прокуратуру Балаково и Казани.

Песоцкому пришел ответ на его обращение из отдела МВД по Балаково. Правоохранительное ведомство отказало в возбуждении уголовного дела. Полицейские ссылаются на то, что Центр микрофинансирования не может выполнять свои обязательства перед вкладчиками. В настоящий момент Арбитражным судом Казани установлена процедура наблюдения, т. е. организация признана банкротом, все выплаты приостановлены. Однако в этом же документе говорится о том, что с 14 октября и до окончания 2014 года Центр микрофинансирования должен осуществить выплаты всем своим инвесторам. Но денег люди так и не увидели.