Большинство саратовцев привыкло жить в кредит
Кредит неподъемной тяжести
Охота на платежеспособного клиента
По данным отделения по Саратовской области Волго-Вятского ГУ ЦБ России, на 1 ноября 2014 года населению нашего региона было выдано 144, 7 млрд рублей кредитов. Это на 12% больше уровня начала прошлого года. Наша губерния занимает 7 место по величине кредитного портфеля по физическим лицам и 11 место по темпу его роста.
При этом потребительское кредитование перестало быть самым быстрорастущим сегментом: хотя на него приходится около 70% объемов рынка, рост в минувшем году составил всего 2,8%.
Сегодня в российской экономике действует целый ряд факторов, способных оказать отрицательное влияние на кредитный портфель банков – резкое обесценивание рубля, ограничение доступа кредитных организаций к внешним заимствованиям, рост инфляции, существенное увеличение стоимости привлечения кредитных ресурсов. В первую очередь это может сказаться на долгосрочном кредитовании (включая ипотечное).
В новых условиях брать взаймы до получки или, наоборот, «длинные деньги» на покупку жилья будет сложно. В декабре, когда люди штурмовали магазины бытовой техники и автосалоны, банки уже приостанавливали действие на фоне нестабильной экономической ситуации ряд кредитных программ, в первую очередь автокредитование. Даже такие крупные игроки финансового сектора, как Сбербанк, взял тайм-аут и приостанавливал выдачу автокредитов и ипотеки. Например, в середине декабря оформить заем на приобретение авто можно было лишь в одном автосалоне на весь Саратов.
С Нового года все банки увеличили процентные ставки по кредитам. Как нам сообщила управляющий банка ВТБ24 в Саратовской области Елена Акимова, из-за повышения ключевой ставки Центробанка России банку пришлось изменить условия по всем кредитным программам. Ставка по ипотеке повысилась до 15,95-16,95% годовых. Минимальная ставка по автокредитам – 17,5%. По потребительскому кредитованию ставки повысились на 4% для корпоративных клиентов и на 5% для других жителей региона. Сейчас они составляют от 23 до 34,5%.По кредитным картам ставки сейчас находятся в диапазоне от 22 до 28%. Повышение в среднем на 4-5 пункта.
Пожалуй, самая тяжелая ситуация сложилась на рынке ипотеки. До начала бури на финансовых рынках это был самый растущий сегмент кредитования и фактически локомотивом роста строительной отрасли. За январь-октябрь 2014 года рост ипотечного кредитования оставил почти 37%. Средняя ставка по ипотечному кредиту в регионе до экономических потрясений в ноябре-декабре была 12,1%. А просрочка – одна из самых низких в стране: 0,6% против 1,3% среднероссийской.
Резкий скачок курса евро и доллара не оставил шанса вовремя погасить свой долг перед банком валютным заемщикам. По информации отделения по Саратовской области Волго-Вятского ГУ ЦБ России, в портфеле ипотечных жилищных кредитов на займы в иностранной валюте приходилось 404,1 млн. рублей. Финансовые учреждения дали понять, что компенсировать убытки своих клиентов не станут.
- Нашим заемщикам, столкнувшимися с трудностями в обслуживании кредитов, мы можем предложить несколько вариантов, - рассказывает Ирина Журавлева, сотрудник департамента службы рисков одного из крупных банков Саратовской области. – Реструктуризация задолженности и увеличение срока займа, отсрочка уплаты основного долга от 6 до 12 месяцев, конвертировать сумму по текущему курсу рубля, в дальнейшем платежи будут рассчитываться по более низкой льготной процентной ставке.
Переплачивать придется не только валютным и заемщикам, но и тем храбрецам, кто все-таки решил купить квартиру в кредит. Сейчас на такой шаг может решиться очень богатый человек. Первоначальный взнос по ипотечным займам увеличился с 10-15% до 30%, а в некоторых банках и до 50%. Ставка по заявкам 2015 года просто заоблачная – с 12% она подскочила до 25%. Ежемесячный платеж вырос в среднем на 5-10 тысяч рублей, а общий рост платежей по кредиту увеличился на четверть.
Если раньше специалисты кредитного отделов банков на некоторые пункты в анкете претендента на заем закрывали глаза, то сейчас они объявили настоящую охоту на платежеспособных клиентов.
- Как ни странно, сегодня мы больше нацелены на пенсионеров, поскольку они аккуратно платят по кредитам, - говорит Алина Волкова, сотрудник кредитного отдела одного из банков. – Также приоритет отдается людям, которые уже обслуживаются в нашем банке, например, имеют зарплатную карту. Персоны нон-грата – матери-одиночки, фрилансеры, беременные женщины. В «черном списке» те, кто работает в сфере туризма, строительства, страхования. Это те отрасли, которые больше подвержены влиянию кризиса. Наверняка отказ получат саратовцы, не имеющие кредитной истории. Под подозрением – жители области, погасившие кредит в течение нескольких месяцев с момента его оформления. Не исключено, что это - мошенники. Обычно они берут займ на небольшую сумму, чтобы «засветиться» в Бюро кредитных историй. Потом, завоевав доверие банка, берут следующий и растворяются с деньгами.
Банкиры повышают ставки
Тем временем эксперты опасаются, что проблемы в банковском секторе скажутся не только на «физиках», но и на «юриках».
- В первую очередь пострадают отрасли реального сектора экономики, в особенности отрасли тяжелой промышленности, характеризующиеся высокой капиталоемкостью и низкой скоростью оборота капитала, - считает Юрий Коробов, заведующий кафедрой банковского дела Саратовского социально-экономического института РЭУ им. Г.В.Плеханова.
Повышение процентных ставок, драконовские условия выдачи денег взаймы полностью отрезают малый и средний бизнес от денежного потока. Предприниматели признаются – они давно берут в долг не на развитие производства, а чтобы рефинансировать старые кредиты.
Мало того, с этого года банки в одностороннем порядке стали пересматривать размер процентной ставки по уже выданным займам в сторону ее повышения. В частности, данную проблему обсуждали в минувшую среду участники заседания комитета по аграрным вопросам облдумы.
Саратовские аграрии стали получать письма от кредитных организаций. Банки предупредили – с февраля ставка по кредитам увеличится на 3%. Под угрозой оказался инвестиционный проект в Базарно-Карабулакском районе. На строительство комплекса на 1800 дойных коров предполагалось выделить 1 млрд рублей. В настоящий момент кредитование фермы заморожено.
По словам зампреда областного правительства Александра Соловьева, с банками региональная власть поддерживает постоянный диалог, но пока ясности, по каким ставкам финансовые организации готовы кредитовать аграриев, нет.
Просмотров: 2661